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    銀行三大流動性指標(biāo)

    銀行從業(yè)資格 責(zé)任編輯:鄧洋洋 2023-04-12

    銀行三大流動性指標(biāo)分別是凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性匹配率。

    1、凈穩(wěn)定資金比例

    等于可用的穩(wěn)定資金除以所需的穩(wěn)定資金,監(jiān)管要求為不低于100%。該指標(biāo)值越高,說明銀行穩(wěn)定資金來源越充足,應(yīng)對中長期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)性問題的能力越強(qiáng)?!皟舴€(wěn)定資金比例”風(fēng)險敏感度較高,但計(jì)算較為復(fù)雜,且與流動性覆蓋率共用部分概念。因此,采用與流動性覆蓋率相同的適用范圍。

    2、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率

    等于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)除以短期現(xiàn)金凈流出,監(jiān)管要求為不低于100%。該指標(biāo)值越高,說明銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備越充足,抵御流動性風(fēng)險的能力越強(qiáng)。該指標(biāo)與流動性覆蓋率相比而言更加簡單、清晰,便于計(jì)算,較適合中小銀行的業(yè)務(wù)特征和監(jiān)管需求。

    3、流動性匹配率

    等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運(yùn)用,監(jiān)管要求為不低于100%。該指標(biāo)值越低,說明銀行以短期資金支持長期資產(chǎn)的問題越大,期限匹配程度越差。流動性匹配率計(jì)算較簡單、敏感度較高、容易監(jiān)測,可對潛在錯配風(fēng)險較大的銀行進(jìn)行有效識別,適用于全部商業(yè)銀行。

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