2024年10月初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題具體如下：

單選題

1.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期所經(jīng)歷階段的是（）

A.蕭條階段

B.繁榮階段

C.成長階段

D.復(fù)蘇階段

答案：C

2.下列不屬于法定繼承的第一順序人（）

A.對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的兒媳

B.祖父母

C.有撫養(yǎng)關(guān)系的父母

D.養(yǎng)子女

答案：B

3.當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。

A.本幣升值

B.資本流出

C.外幣貶值

D.資本流入

答案：B

4.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買該行的股票，違反了職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.監(jiān)管規(guī)避

C.信息披 露

D.  內(nèi) 幕交易

答案：D

5.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的“四個認(rèn)識原則”的是（）

A.認(rèn)識你的客戶

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的交易對手

D.認(rèn)識你的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：D

6.下列不屬于監(jiān)管工具的是（）

A.流動性

B.風(fēng)險集中度

C.銀行賬簿利率風(fēng)險

D.資本回報率

答案：D

7.證券投資基金的所有者是().

A.基金管理人

B.基金投資者

C.基金托管人

D.基金公司

答案：B

8.商業(yè)銀行第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定的儲備資本不低于()

A.10%

B.1.5%

C.2.5%

D.2%

答案：C

9.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()

A.10%

B.20%

C.15%

D.25%

答案：D

10.下列不屬于銀行業(yè)協(xié)會職能的是()

A.監(jiān)督

B.協(xié)調(diào)

C.維權(quán)

D.服務(wù)

答案：A

11.一般來說，商業(yè)匯票的最長付款期限為().

A.1年

B.3個月

C.6個月

D.9個月

答案：C

12.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

13.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的利率屬于（）.

A公定利率

B.市場利率

C.官定利率

D.  固定利率

答案：A

14.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）.

A.資本充足率

B.撥貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.  不良貸款率

答案：C

15.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括（）

A.誠信舉報制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.合規(guī)組織制度

D.  合規(guī)問責(zé)制度

答案：C

16.不會造成信托關(guān)系終止的是()

A.合同中有其他規(guī)定

B.受益人侵占其他受益人的權(quán)益

C.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

D.  經(jīng)過受益人同意

答案：B

17.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有付匯票金額的可靠資金來源。

A.背書人

B.出票人

C.承兌人

D.  保證人

答案：B

18.券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運(yùn)作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于（）.

A.30天

B.180天

C.90天

D.  1年

答案：C

19.銀行儲蓄業(yè)務(wù)，儲戶較多，面臨的最主要風(fēng)險是（）.

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.  市場風(fēng)險

答案：A

20.下列屬于通貨緊縮所產(chǎn)生的影響的是（）.

A.會形成有利于債務(wù)人不利于債權(quán)人的資金再分配

B.導(dǎo)致社會總投資增加

C.會形成有利于債權(quán)人不利于債務(wù)人的資金再分配

D.  會增加消費(fèi)需求

答案：C

21.關(guān)于風(fēng)險調(diào)整后資本回報率(RSROC)的說法，正確的是（）.

A.只考慮了預(yù)期損失，未考慮非預(yù)期損失

B.只考慮了非預(yù)期損失，未考慮預(yù)期損失

C.未考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，但考慮了極端損失

D.  同時考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失

答案：D

22.為治理“滯脹”和刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國經(jīng)常會采用的政策是().

A.擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政黃

C.緊縮性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

D.  擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

答案：A

23.中央銀行要增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的貨幣政策工具是().

A.在公開市場上賣出有價證券

B.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

C.降低存款準(zhǔn)備金率

D.  提高再貼現(xiàn)率

答案：C

24.下列屬于直接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.大額定期存單

D.  商業(yè)票據(jù)

答案：D

25.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是()

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行貨幣政策委員會

D.  中國人民銀行

答案：B

26.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.5

B.3

C.10

D.  20

答案：A

27.商業(yè)銀行在大廳內(nèi)放置“小心地滑”的安全告示牌反映了客戶的（）權(quán)利

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.  自主選擇權(quán)

答案：A

單選題

28.銀行承兌匯票屬于（）

A.銀行本票

B.匯票

C.銀行匯票

D.  商業(yè)匯票

答案：D

29.商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，取決于原始存款和（）

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.  貨幣乘數(shù)

答案：D

30.一般來說，在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指標(biāo)

B.批發(fā)物價指數(shù)

C.消費(fèi)者物價指數(shù)

D.  生產(chǎn)者物價指數(shù)

答案：C

31.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）.

A理事會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.常務(wù)理事會

D.  會員大會

答案：D

32.銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是（）

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.  市場約束

答案：B

33.在票據(jù)行為中，（）是指匯票付款人的承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.  背書

答案：B

34.以下不屬于影響行業(yè)興衰主要因素的選項(xiàng)是（）

A.政府政策

B.技術(shù)進(jìn)步

C.企業(yè)家精神

D.  社會變化

答案：C

35.劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3.00%，活期存款利率為0.8%，半年后客戶支取存款從銀行取回的全部金額是（）元

A.12048

B.12360

C.12180

D.  12096

答案：A

36.中央銀行的三大法寶不包括（）

A.回購協(xié)議

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)政策

D.  公開市場業(yè)務(wù)

答案：A

37.新《公司法》簡化了有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)公司可以只設(shè)（），不設(shè)置（）

A.董事會；監(jiān)事會

B.監(jiān)事會；董事會

C.董事會；經(jīng)理層

D.  股東會；董事會

答案：A

38.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）

A.股份有限公司

B.兩合公司

C.有限責(zé)任公司

D.  無限公司

答案：C

39.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是營利性的社會團(tuán)體

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會由中國人民銀行管理

D.  中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組

答案：D

40.個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，這是侵犯了消費(fèi)者的（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.  自主選擇權(quán)

答案：D

41.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()

A.違法發(fā)放貸款罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.  背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

答案：D

42.下列關(guān)于合同無效的表述，正確的是（）。

A.有過錯一方不須承擔(dān)締約過失責(zé)任

B.合同無效自判定無效起無效

C.合同部分無效，不影響其他部分效力

D.  合同部分無效，整體無效

答案：C

43.中央銀行代理國庫,對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行()的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.  服務(wù)的銀行

答案：C

44.保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為（）

A.主債務(wù)履行期屈滿之日起三個月。

B.主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起一年。

D.  主債務(wù)履行屆滿之日

答案：B

45.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.  提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

46.下列關(guān)于對貨幣本質(zhì)的描述錯誤的是（）

A.貨幣是特殊商品

B.貨幣是一般等價物

C.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

D.  貨幣能體現(xiàn)全部的生產(chǎn)關(guān)系

答案：D

47.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.  至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

48.按照保險實(shí)施范圍的不同，保險可以分為普通保險和（）

A社會保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.  自愿保險

答案：A

49.下列不屬于信托終止的條件的是（）

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.  信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

50.中央銀行貨幣政策實(shí)施傳導(dǎo)過程是（）

A.中央銀行一中介目標(biāo)一操作目標(biāo)一最終目標(biāo)

B.中央銀行一操作目標(biāo)一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)

C.中央銀行一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)一操作目標(biāo)

D.  中央銀行一最終目標(biāo)一操作目標(biāo)一中介目標(biāo)

答案：B